广州发布全国首份P2P平台现场检查细则(全文)

麻辣邦(www.mles.net):广州发布全国首份P2P平台现场检查细则(全文)

5、依规定应当回避不回避,影响公正执法,造成不良后果;

(二)内控情况

(8)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

附3:

2、查阅电信增值业务许可证或申请质料检查是否具备电信业务经营许可;

广州市网络借贷信息中介机构现场检查通知书(穗金融函〔2017〕 号

(五) 整改陈诉经报广州市处所金融监管部分及各区网络借贷信息中介机构监管部分同意后,检查对象应当根据要求对存在的问题在限按期限内进行整改,并按期向广州市处所金融监管部分及各区网络借贷信息中介机构监管部分陈诉当期尚未完成整改工作的进展情况。

查阅合同、网站及其他宣传信息、资金流水、借款人尽调质料、担保质料、相关情况说明或陈诉、网络舆情等资料,检查是否涉嫌不法集资;是否开展“房产首付贷”性质业务;是否向未满18周岁的在校学生提供网贷处事、在审核年满18周岁在校大学生借款人资格时,是否落实借款人第二还款来源,并获得第二还款来源方(父母或其他监护人)暗示同意其借款行为并愿意代为还款的书面担保质料,是否核实第二还款来源方身份真实性;是否通过收取各种名目繁多的手续费、滞纳金、处事费以及催收费等费用变相导致融资利率虚高;是否采纳不法催收等手段胁迫借款人还款等其他违法行为。

他认为,现场检查是日常监管和防范处所金融风险的重要手段,通过现场检查现场检查,查阅金融机构经营活动的账表、文件等各种资料和当面询问等方法,全面了解网贷机构公司治理、风控打点、网络安详、业务合规性情况,在此基础上对网贷机构经营打点情况进行阐明、检查、评价和处理惩罚,能有效地督促金融机构合法稳健经营,提高经营打点程度,也有助于金融主管部分在风险防范上做到早识别、早预警、早发现、早处理。

4、泄露当事人商业奥秘或者个人隐私;

(六) 广州市处所金融监管部分及各区网络借贷信息中介机构监管部分应当跟踪监督检查对象的整改情况,检查整改办法的落实情况,并对其整改成果出具评价意见。

(三) 广州市处所金融监管部分及各区网络借贷信息中介机构监管部分实施现场检查的人员(以下简称检查人员)必需忠于职守,依法服务,廉洁自律,确保现场检查独立、客观、公正、高效,不得干预检查对象正常的出产经营活动,不得操作职务便利牟取不正当利益,不得泄露所知悉的检查对象的商业奥秘。

查阅公司章程、部分职责、网站上是否成立信息披露专栏,信息披露是否真实完整。检查是否成立由董事会、监事会、高级打点层、内控打点职能部分、内部审计部分、业务部分等组成的分工合理、职责清晰、陈诉关系清晰的内部控制治理和组织架构。

(二) 全面检查是对公司规范运作情况实行的通例性检查。专项检查是针对公司存在的问题或者易发风险的重大事项进行的专门检查。广州市处所金融监管部分及各区网络借贷信息中介机构监管部分可以采纳现场临时检查方式对公司进行突访抽检;检查被检企业对监管工作中发现问题的整改落实情况。

(九) 现场检查中发现的问题涉及公司控股股东或实际控制人、关联方、合作机构等有关单位和个人的,广州市处所金融监管部分及各区网络借贷信息中介机构监管部分可在检查事项范围内要求检查对象提供协调相关方提供情况说明、工作底稿及其他相关文件和资料。

查阅相关制度和系统设置,检查是否已成立防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安详打点制度。

(三)本细则自印发之日起施行,有效期为五年。

(六) 实施全面检查或者专项检查的,广州市处所金融监管部分及各区网络借贷信息中介机构监管部分应当至少提前5个工作日以书面形式告知检查对象,要求检查对象筹备相关文件和资料,要求相关人员在场配合检查。

年 月 日

通过查阅检查对象的内部打点制度及相关文件、业务档案、借款人及其实际控制人信息、业务台账、资金流水、财政报表、合同文本、官网内容、产物介绍、历史页面信息、信息系统及系统设置等,检查是否从事或接受委托从事以下网络借贷信息中介机构不得开展的活动:

(1)为自身或变相为自身融资;

(四)检查对象应当在收到《现场检查整改通知书》之日起10个工作日内向广州市处所金融监管部分及各区网络借贷信息中介机构监管部分提交整改陈诉。

检查对象未根据要求进行整改的,广州市处所金融监管部分及各区网络借贷信息中介机构监管部分依法采纳进一步监督打点办法

为了规范现场检查工作,加强对辖区内网络借贷信息中介机构的监督打点,掩护投资者合法权益,维护金融市场健康、不变成长,按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《网络借贷信息中介机构业务活动打点暂行步伐》(银监会2016年1号)、《网络借贷资金存管业务指引》(银监办发)〔2017〕21号)、《网络借贷中介机构存案登记打点指引》(银监办发〔2016〕160号)、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(银监办发〔2017〕113号)等法律、规章、规范性文件,制定本细则

检查组成员:

广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂暗示,这是全国首份关于网贷中介机构现场检查的打点步伐(征求意见稿)。广州市金融局对风险打早、打小的防范意识,在全国率先发布了此文件,既有利于专项整治现场检查工作的开展,同时也是在提醒网贷中介机构,风险防范和强监管会一直在路上,不是存案后就完事了,存案后的网贷平台,更要时刻警惕风险,合规经营。不是说互联网企业就不需要线下检查了,恰恰相反,越是纯线上的经营活动,越是需要现场检查相配套,现场检查将是一项恒久的日常化的监管办法。

(三) 广州市处所金融监管部分及各区网络借贷信息中介机构监管部分采纳前条规定的责令改正办法的,检查人员应按要求制作《现场检查整改通知书》,并向检查对象发出《现场检查整改通知书》。

2、操作职权冲击抨击;

(一)准入资格情况

请你单位配合检查组工作,并提供须要的工作条件。

主查人:

4、风险评估

(联系人:XXX,联系电话:020-XXXXXXXX)

6、法律风险

(一)现场检查中发现检查对象存在信息披露不合规情况的,检查对象应当根据广州市处所金融监管部分及各区网络借贷信息中介机构监管部分的要求及时进行披露。

(4)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场合进行宣传或推介融资项目;

(一)本细则由广州市金融工作局负责解释。

3、风险教育

查阅相关文件、信息安详测试及评估记录档案,检查是否已按国家网络安详相关规定和国家信息安详等级掩护制度的要求,开展信息系统定级存案和等级测试,每两年至少开展一次安详评估。

(被检机构名称):

5、偿付方式

(征求意见稿)

(二 广州市处所金融监管部分及各区网络借贷信息中介机构监管部分依法履行监管职责,进行现场检查,检查对象及其工作人员应当配合,包管提供的有关文件和资料真实、准确、完整、及时,不得拒绝、阻碍和隐瞒。

(七) 检查对象以及现场检查中涉及的控股股东或实际控制人、关联方、合作机构等有关单位和个人的(以下统称当事人)存在不配合检查、不如实反映情况或者拒绝检查等违反本细则规定的情形的,广州市处所金融监管部分及各区网络借贷信息中介机构监管部分可以区别情形和视情节轻重,依法采纳下列监督打点办法:

在呈现重大紧急情况或者有显著证据证明提前告知检查对象可能影响检查效果的情况下,经广州市处所金融监管部分及各区网络借贷信息中介机构监管部分负责人批准,可以不提前告知,实施突击检查

(一) 按照现场检查内容,检查人员可以采纳全面检查、专项检查、现场临时突击检查等方式对检查对象实施检查

1、尽职调查

整改陈诉应当包罗对照《现场检查整改通知书》逐项落实整改的办法、预计完成时间、整改责任人等内容。

前款规定的有关单位和个人应当配合检查,包管提供的有关文件和资料真实、准确、完整、及时,不得拒绝、阻碍和隐瞒。

查阅审计陈诉,检查是否已聘请会计师事务所按期对本机构出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施安详、经营合规性等重点环节实施审计。检查是否聘请有资质的信息安详测评机构按期对信息安详实施测评认证。

2、打点层职责

备注:本现场检查调阅资料清单一式两份,检查组一份,被检查人一份。

(一)检查成果公布之前,检查人员、检查对象及其相关人员负有保密义务,不得泄露与检查成果有关的任何信息。

依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《网络借贷信息中介机构业务活动打点暂行步伐》(银监会2016年1号)、《网络借贷中介机构存案登记打点指引》(银监办发〔2016〕160号)、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(银监办发〔2017〕113号)等法律、规章、规范性文件的规定,广州市金融工作局作为行业监管部分履行日常监管职责,现对你单位实施通例现场检查,有关事项通知如下:

1、公司治理

检查项目:

广州市网络借贷信息中介机构现场检查调阅资料清单

(十二)实施现场检查时,检查人员可以对检查对象的经营、打点场合进行检察,并检查有关业务文档、业务数据、财政、银行流水、信息系统数据库、公司内部制度等文件和资料。

2、出具警示函;

7、第三方评估

查阅客户处事相关制度及网站相关功能,检查是否依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的收罗整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、信贷拉拢、融资咨询、在线争议解决等相关处事。

(二) 发现检查对象在规范运作等方面存在问题的,广州市处所金融监管部分及各区网络借贷信息中介机构监管部分可以对检查对象采纳责令整改办法。

2、风险评估



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