银保监会1岁了!调架构、开罚单、防风险、扩开放成四大关键词

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  自2018年4月8日中国银行保险监督管理委员会(以下简称“银保监会”) 在北京金融街的鑫茂大厦南楼正式挂牌,不知不觉已满一年。从我国金融改革的历史进程看,银保监管机构合并无疑是一个里程碑事件,意味着现代金融监管框架进一步重塑。梳理这一年银保监会工作脉络可以看出,调架构、开罚单、防风险、扩开放成为银保监会四大关键词。


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  架构整合的加减法


  在银保监会合并历时半年后,银保监会“三定”方案正式步入正轨。2018年11月13日,中国政府网发布《中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》(即“三定”方案)从人员分配、职责范围、内设机构等板块进一步规定银保监会的职责范围以及监管思路,使得银保监会整体管理架构更加明晰、更加专业化。


  在人员配置方面,“三定”方案显示,银保监会机关事业编制925名。较原银监会和原保监会总编制缩编100人左右;设主席1名,副主席4名,司局级领导职数107名(含机关党委专职副书记1名,机关纪委书记1名)。此外,在司局级领导职数中还新设立了首席风险官、首席检查官、首席律师和首席会计师各1名。


  原银监会和原保监会的合并,重头戏就是监管职能部门的调整,根据“三定”方案,原来两大监管机构的大多数事务性部门被合并,内设机构则由原来两会的“28+15”,调整为“26+1”,即26个监管职能部门和1个机关党委的新格局。其中,保留了原保监会的4个部门以及原银监会的10个部门。具体来看,保留了保险业的独有业务监管部门,包括财产保险监管部(再保险监管部)、人身保险监管部、保险中介监管部、保险资金运用监管部4个部门。原银监会保留的职能部门有10个,包括普惠金融部、创新业务监管部、政策性银行监管部、国有控股大型商业银行监管部、全国性股份制商业银行监管部、城市商业银行监管部、农村中小银行机构监管部、信托监管部、非银行金融机构监管部、打击非法金融活动局。


  此外,银保监会还新设立了公司治理监管部和重大风险事件与案件处置局2个职能部门,使得银保监会整体管理架构更加明晰、更加专业化。


  对外经贸大学法学院教授李青武在接受北京商报记者采访时表示,分业监管这种监管体制的弊端之一是部门监管的本位意识强,即监管部门对被监管的行业中存在的一些灰色经营行为,往往采取比较宽容的态度,而原银监会与原保监会合并后,有助于强化贯彻银行业、保险业的功能定位,满足公民与社会分散风险的需要。


  合力执行穿透式监管


  在“一委一行两会”的中国式双峰监管下,与央行的宏观审慎相辅相成,合并后的银保监会也持续加大了对银行业、保险业的处罚力度。


  2018年也是“严监管”执行贯彻最彻底的一年,从银行业罚单数量来看,这一年里银保监系统对银行业金融机构开具超3800张罚单,平均每天开出超10张罚单,较2017年增加了1362张罚单,同比增长55.8%。


  从2019年初至2019年4月12日,银保监会针对银行业的罚单数量达到1085张,日均发布10张,合计罚没金额超2.47亿元。其中,各地银保监局共披露罚单291张,罚款金额超9801.75万元;各银监分局共披露罚单794张,罚款超1.49亿元。处罚机构几乎覆盖了所有的银行业金融机构,包括国有大行、股份制银行、城商行等,涉及贷款管理问题、票据业务违规、同业投资违规、理财销售违规等多个领域。


  在银保监会合并的2018年,银保监系统累计在官网上公布了1450张针对保险业的行政处罚决定书,共计罚款约2.4亿元。相比2017年845张罚单以及1.5亿元罚款金额来说大幅增加。进入2019年,截至2019年4月12日,银保监系统对保险业的罚单量达到265张,罚没金额超4000万元。


  在监管格局的重塑下,展望2019年,强监管仍将继续,随着穿透式监管的逐步深入,银行的潜在风险将会有所缓解,整体杠杆率也将呈现稳中有降的趋势。对未来银保监会的监管基调,北京科技大学经济管理学院金融工程系主任刘澄在接受北京商报记者采访时表示,监管机构的态度就是保护合法金融、打击非法金融、包容创新金融。在延续严监管的总基调上,监管更应该强调规范,要把现有严监管形成的威慑转变成金融业的自觉行为。


  加大开放步伐




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